INNOVA Research Journal, ISSN 2477-9024  
Agosto, 2018). Vol. 3, No.8.1 pp. 257-270  
(
DOI: https://doi.org/10.33890/innova.v3.n8.1.2018.772  
URL: http://revistas.uide.edu.ec/index.php/innova/index  
Correo: innova@uide.edu.ec  
Inclusión financiera de la mujer en la ciudad de Loja  
Financial inclusion of women in the city of Loja  
Lorena Del Cisne Tacuri Peña  
Silvia Alexandra Jaramillo Luzuriaga  
Alex Medardo Jumbo Luzuriaga  
Universidad Internacional del Ecuador, Ecuador  
Autores para correspondencia: lorenatacurimed@gmail.com, sijaramillolu@uide.edu.ec,  
aljumbolu@uide.edu.ec  
Fecha de recepción: 3 de Julio 2018 – Fecha de aceptación: 6 de Julio de 2018  
Resumen: La inclusión financiera significa, para personas físicas y empresas, tener acceso a productos  
financieros útiles y asequibles que satisfagan sus necesidades —transacciones, pagos, ahorros, crédito  
y seguro— prestados de manera responsable y sostenible (Banco Mundial, 2018). Son dos palabras de  
uso creciente a nivel mundial, que hoy en día cada vez se abre espacio en nuestro país, misma que  
busca involucrar a la mujer desde sus diferentes áreas de generación económica y así enfrente  
desafiantemente los diversos cambios económicos y se forme en un ente que proponga, y actué en  
dichos cambios. Es imprescindible destacar que históricamente el concepto de inclusión financiera era  
considerado como un tabú casi inexistente, hoy en día se está dando un precedente dentro de las  
políticas públicas de nuestro país y de manera desafiante como se está abordando. Por ello es  
fundamental que los sistemas financieros sean inclusivos y que sean una diferenciación del sistema  
financiero tradicional en donde el intermediario financiero comprenda la naturaleza de la inclusión, y  
así demostrar eficiencia con el uso del portafolio de productos que oferta a sus clientes en particular a  
la mujer. Es así como partimos en nuestro estudio con antecedentes históricos y generales de inclusión  
financiera de la mujer desde el ámbito mundial, nacional y local, sustentándonos en datos de Global  
Findex y del Banco Central del Ecuador. Así mismo identificamos la situación real de la mujer y su  
inclusión financiera en la ciudad de Loja, y cómo ha evolucionado en los diferentes sectores  
económicos; denotamos la metodología y resultados con la recopilación de bases de datos que nos  
permitan determinar el acceso al sistema financiero local. Finalmente destacamos la discusión, con las  
respectivas conclusiones de nuestro estudio. Por tanto, la importancia de la inclusión financiera y la  
mujer en la ciudad de Loja, debe estar enmarcada en su impacto de manera esencial en el acceso a los  
servicios financieros, para que sólidamente se demuestre el desarrollo en los diferentes sectores  
económicos y su correlación con la mujer.  
Palabras Claves: inclusión financiera; mujer; entidades financieras  
Abstract: Financial inclusion means, for individuals and companies, having access to useful and  
affordable financial products that meet their needs - transactions, payments, savings, credit and  
insurance - provided responsibly and sustainably (World Bank, 2018). They are two words of  
increasing use worldwide, which nowadays is increasingly opening up space in our country, which  
seeks to involve women from their different areas of economic generation and thus defiantly faces the  
various economic changes and is formed in a who proposes, and acted on such changes. It is essential  
to emphasize that historically the concept of financial inclusion was considered as an almost non-  
existent taboo, nowadays it is setting a precedent within the public policies of our country and in a  
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challenging way as it is being addressed. For this reason, it is fundamental that financial systems are  
inclusive and that they are a differentiation of the traditional financial system in which the financial  
intermediary understands the nature of inclusion, and thus demonstrate efficiency with the use of the  
portfolio of products offered to their clients in particular. The woman. This is how we started in our  
study with a historical and general background of financial inclusion of women from the world,  
national and local level, based on data from Global Findex and the Central Bank of Ecuador. We also  
identified the real situation of women and their financial inclusion in the city of Loja, and how it has  
evolved in the different economic sectors; we denote the methodology and results with the collection  
of databases that allow us to determine access to the local financial system. Finally, we highlight the  
discussion, with the respective conclusions of our study. Therefore, the importance of financial  
inclusion and women in the city of Loja must be framed in its essential impact on access to financial  
services, so that the development in the different economic sectors and its correlation with the woman.  
Key Words: financial inclusion; woman; financial entities  
Introducción  
El presente estudio tiene como propósito generar un análisis de la inclusión financiera  
de la mujer del mercado, y por ende resaltar su bienestar y realización como ente social. Si bien  
es cierto nuestro país padece en gran medida de aportes y nuevas oportunidades de empleo, con  
una investigación satisfactoria, y su ejecución se propende consolidar que la mujer es un pilar  
fundamental en la generación de recursos económicos. Con ello el presente estudio será bien  
visto y sin ninguna duda un aporte por parte de la entidad de educación superior hacia las  
diferentes entidades públicas, y financieras de la ciudad de Loja.  
Estos últimos años, algunas instituciones financieras, han enfocado sus colocaciones de  
crédito directamente al sector micro empresarial, manteniendo correspondencia con los  
objetivos tres y ocho del Buen Vivir y determinantes del comportamiento su dinámica y así  
poder identificar el impacto de la política pública, privada hacia este sector y formular  
recomendaciones para su mejoramiento (Plan del Buen Vivir, 2013).  
Actualmente en nuestra sociedad se observa que existen diversas comunidades que están  
desarrollándose y superándose mediante la implementación de nuevos negocios, pero se  
encuentran con grandes dificultades por la falta de recursos económicos, y el problema se agrava  
aún más, cuando no pueden acceder a mecanismos de financiamiento, debido a que las  
instituciones financieras no les prestan la facilidad de obtener créditos, puesto que por ser mujer  
,
o forman parte de grupos vulnerables les es difícil cubrir las elevadas tasas de interés que les  
imponen dichas instituciones.  
Problema  
La ciudad de Loja, enfrenta la crisis económica que invade a todo el país, lo que conlleva  
a que los diferentes sectores la crisis incida más en su precaria economía. El sector financiero en  
la localidad juega un papel muy importante en la economía local, conjuntamente con sus  
servicios de operación, donde se observa que las tasas de interés para los diferentes productos  
financieros son reguladas por la Super Intendencia de Economía Popular y Solidaria.  
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Por tanto, es fundamental resaltar que las instituciones micro financieras, se han creado  
para contribuir a un desarrollo social, a través del financiamiento de la diversidad del portafolio  
de productos que van en beneficio de sus clientes, con tasas de interés y costos operativos-  
administrativos bajos.  
Es así que la participación activa del sistema financiero en la colocación de estos fondos  
provoca cambios sociales a nivel del cliente, su familia y su entorno que le rodea, incidiendo en  
su bienestar social y económico.  
La inclusión financiera está enfocada en contribuir a un desarrollo económico y social  
según la Constitución de la república del Ecuador de septiembre del 2008 a través de la  
participación activa de la mujer que desarrolla su actividad, mediante el conocimiento y acceso  
de productos financieros, logrando la inclusión financiera en las diferentes entidades a nivel local  
por ende destacamos nuestro problema en que:  
La falta de inclusión financiera de la mujer, conlleva a que no se cumplan con el rol  
social y económico de las entidades financieras y su incidencia en el área de influencia  
que es la ciudad de Loja.  
Revisión de literatura  
Sectores económicos  
La producción de un país se encuentra integrada por el volumen producido por todas las  
actividades económicas que se realizan en el mismo. La producción global se ha dividido en tres  
sectores económicos como son el sector primario que se encuentra la agricultura, el sector  
secundario que lo componen la industria y finalmente el sector terciario en el cual se desarrollan  
las empresas enfocadas a generar servicios (Ávila, 2004).  
Ilustración 1: Sectores Económicos  
Fuente 1: Imágenes de Google  
La Constitución del Ecuador indica en su artículo 283 que “el sistema económico es social  
y solidario” (Constitución, 2008). Asimismo, especifica en su artículo 276 “El régimen de  
desarrollo tendrá los siguientes objetivos:  
Mejorar la calidad y esperanza de vida, y aumentar las capacidades y potencialidades de la  
población en el marco de los principios y derechos que establece la Constitución.  
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Construir un sistema económico, justo, democrático, productivo, solidario y sostenible  
basado en la distribución igualitaria de los beneficios del desarrollo, de los medios de  
producción y en la generación de trabajo digno y estable” (Constitución, 2008).  
Actores de las finanzas  
Según la Constitución de la República del Ecuador en su Art. 311 el sector financiero  
popular y solidario se compondrá de: “Cooperativas de ahorro y crédito, entidades asociativas o  
solidarias, cajas y bancos comunales, cajas de ahorro” (Constitución, 2008) , reconociendo que  
todas estas formas sociales son de distinto tipo y tamaño y generalmente se han creado  
muchas de ellas en base a prácticas más equitativas y, son claves en el desarrollo social.  
Bancos  
Ejercen el comercio de banca las personas naturales o jurídicas que, con habitualidad y  
ánimo de lucro, reciben del público, en forma de depósito irregular o en otras análogas, fondos  
que aplican por cuenta propia a operaciones activas de crédito y a otras inversiones, con arreglo a  
las leyes y a los usos mercantiles, prestando además por regla general a su clientela servicios de  
giro, transferencia, custodia, mediación y otras en relación con los anteriores, propios de la  
comisión mercantil (Martínez, 2009, pág. 21).  
Sector público  
Diseñar y ejecutar políticas económicas que permitan alcanzar la sostenibilidad,  
crecimiento y equidad de la economía para impulsar el desarrollo económico y social del país.  
Banco Central del Ecuador  
El banco central del ecuador es el banco central de ecuador. Desde su nacimiento, y hasta  
2
000, fue el banco nacional emisor de la moneda ecuatoriana conocida como sucre. Tras el  
proceso de adopción del dólar estadounidense como divisa de cambio (dolarización), sus  
funciones disminuyeron dramáticamente, aunque se mantiene como el ente regulador de las  
políticas monetarias del país (Marulanda, 2007).  
Banco del Estado  
Banco de desarrollo es el banco público del ecuador encargado de financiar los servicios  
públicos, proyectos de inversión e infraestructuras, a través de préstamos a los diversos  
gobiernos seccionales. El banco ha decidido fortalecer el sistema de crédito público. En ese  
sentido, el banco del estado ha trabajado directamente con gobiernos subnacionales y  
comunidades, a diferencia de los bancos comerciales, ejecutando obras públicas que satisfacen  
sus necesidades básicas (Junta Bancaría, 2002).  
BanEcuador  
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Articulado a la institucionalidad y a los objetivos nacionales; con un enfoque inclusivo,  
créditos adaptados a las condiciones de los sectores productivos y, con horarios adecuados a las  
actividades de los productores, comerciantes y campesinos (Ecuador, 2015).  
Corporación financiera  
Corporación financiera es una institución financiera pública, cuya misión consiste en  
impulsar el desarrollo de los sectores productivos y estratégicos del ecuador, a través de  
múltiples servicios financieros y no financieros alineados a las políticas públicas.  
La acción institucional está enmarcada dentro de los lineamientos de los programas del  
gobierno nacional dirigidos a la estabilización y dinamización económica convirtiéndose en un  
agente decisivo para la consecución de las reformas emprendidas (CFN).  
Sector privado  
Es importante considerar como está estructurado el sector financiero a nivel privado, en  
nuestro país:  
Bancos privados  
Ejercen el comercio de banca las personas naturales o jurídicas que, con habitualidad y  
ánimo de lucro, reciben del público, en forma de depósito irregular o en otras análogas, fondos  
que aplican por cuenta propia a operaciones activas de crédito y a otras inversiones, con arreglo a  
las leyes y a los usos mercantiles, prestando además por regla general a su clientela servicios de  
giro, transferencia, custodia, mediación y otras en relación con los anteriores, propios de la  
comisión mercantil (Martínez, 2009, pág. 21).  
Sociedades financieras  
Las sociedades financieras de objeto múltiple reguladas serán aquellas que mantengan  
vínculos patrimoniales con instituciones de crédito (Diputados, 2016, pág. 55).  
Mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda  
Las asociaciones mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda, así como las  
instituciones de Servicios financieros, entendiéndose por éstas a los almacenes generales de  
depósito, compañías de arrendamiento mercantil, compañías emisoras o administradoras de  
tarjetas de crédito, casas de cambio, corporaciones de garantía y retrogarantía, corporaciones de  
desarrollo de mercado secundario de hipotecas, que deberán tener como objeto social exclusivo  
la realización de esas actividades, quedarán sometidas a la aplicación de normas de solvencia y  
prudencia financiera y al control que realizará la superintendencia dentro del marco legal que  
regula a dichas instituciones, en base a las normas que expida para el efecto (SISTEMA, 2014,  
pág. 1).  
Compañías de seguros y reaseguros  
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El seguro de depósitos tiene por objeto proteger los depósitos efectuados en las  
cooperativas de ahorro y crédito, entidades asociativas o solidarias, cajas y bancos comunales y  
en las cajas de ahorro, reguladas por esta ley (Jurídico, 2016, pág. 51).  
Servicios complementarios  
El sector de servicios complementarios al sector financiero aglutina a las empresas que  
ofrecen productos y servicios a entidades orientadas a atender los segmentos de población  
Considerados dentro del ámbito de la inclusión financiera (AFI, pág. 2).  
Servicios auxiliares  
Las instituciones de servicios auxiliares del sistema financiero, tales como: transporte de  
especies monetarias y de valores, servicios de cobranza, cajeros automáticos, servicios contables  
y de computación, fomento a las exportaciones e inmobiliarias propietarias de bienes destinados  
exclusivamente a uso de oficinas de una sociedad controladora o institución financiera; y, otras  
que fuesen calificadas por la superintendencia de bancos, sin perjuicio del control que  
corresponde a la superintendencia de compañías, serán vigiladas por la superintendencia de  
bancos y ésta dictará normas de carácter general aplicables a este tipo de instituciones  
(
SISTEMA, 2014, pág. 2).  
Sector popular y solidario  
El sector financiero popular y solidario se compondrá de cooperativas de ahorro y crédito,  
entidades asociativas o solidarias, cajas y bancos comunales, cajas de ahorro. Las iniciativas de  
servicios del sector financiero popular y solidario, y del micro, pequeñas y medianas unidades  
productivas, recibirán un tratamiento diferenciado y preferencial del estado, en la medida en que  
impulsen el desarrollo de la economía popular y solidaria (Jurídico, 2016, pág. 19).  
Cooperativas de ahorro y crédito  
Según la Ley de Cooperativas, señala que: “Son cooperativas las sociedades de derecho  
privado, formadas por personas naturales o jurídicas que, sin perseguir finalidades de lucro,  
tienen por objeto planificar y realizar actividades o trabajos de beneficio social o colectivo, a  
través de una empresa manejada en común y formada con la aportación económica, intelectual y  
moral de sus miembros” (Ley de Cooperativas, 2001).  
Fuentes de financiamiento  
Fuentes y formas principales de financiación a corto plazo  
El crédito comercial: Un tipo común de crédito comercial es el préstamo para capital de  
trabajo, diseñado para apoyar operaciones comerciales en curso (Madura, 2012, pág. 482).  
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Préstamos de bancos comerciales: El principal uso o aplicación de los fondos del banco  
es para préstamos. El importe del préstamo y el vencimiento pueden adaptarse a las necesidades  
del prestatario (Madura, 2012, pág. 482).  
Línea de crédito: el objetivo de este contrato es que la empresa tenga lista una fuente de  
financiamiento para el momento contingente que lo requiera. El plazo de contratación es por un  
año y el monto del crédito se entrega en cualquier momento siempre dentro del plazo contratado  
a solicitud de la empresa (Arturo Morales, 2014, pág. 88).  
Objetivo  
Realizar un análisis referente a la demanda del portafolio de productos por parte de la  
mujer en las entidades financieras de la ciudad de Loja.  
Metodología  
En el presente proyecto se realizó una investigación de tipo Descriptiva y documental en  
base a las fuentes bibliográficas indagadas, revisión de registros de entidades financieras y  
gráficos de revistas, periódicos físicos y on-line de información directa al objeto de estudio.  
Para la ejecución del presente proyecto se contará con un docente y un alumno  
perteneciente a la Facultad de Ciencias Administrativas y Económicas.  
Técnicas  
Entrevista estará dirigida al analista responsable directo de los productos financieros de  
manera específica al sector bancario, como para las cooperativas de ahorro y crédito de la ciudad  
de Loja. Así mismo se aplicó una entrevista directa al gerente de dichas entidades para conocer  
su percepción frente a la inclusión financiera, y así sustentar la información en lo referente a la  
aceptabilidad de su portafolio de productos por parte de la mujer en la ciudad de Loja.  
Se aplicó el instrumento a todas las entidades financieras registradas tanto en la  
Superintendencia de Bancos y la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria.  
Resultados  
Inclusión financiera de la mujer a nivel mundial, datos extraídos de la base de datos de  
Global Findex database. (Banco Mundial, 2018)  
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Gráfica 1: Inclusión financiera a nivel mundial.  
Fuente: Global Findex-Base de datos de Inclusión Financiera en el mundo  
De acuerdo a los resultados de la gráfica a nivel mundial el 69% de los adultos género  
masculino que corresponde a 3800 millones de personas, actualmente poseen una cuenta en una  
entidad financiera, según la base de datos de Global Findex, entre el año 2014 hasta el 2017,  
aperturaron cuentas tanto hombres como mujeres, considerando que algunos países en desarrollo  
han registrado progresos más lentos (Banco Mudial, 2018). Con referencia al género femenino la  
inclusión al sector financiero le corresponde el 59 % a nivel mundial. Inclusión financiera de la  
mujer a nivel de America Latina y Caribe, datos extraídos de la base de datos de Global Findex  
database. (Banco Mundial, 2018)  
Gráfica 2: Inclusión financiera a nivel de América Latina y Caribe  
Fuente : Global Findex-Base de datos de Inclusión Financiera en el mundo  
En cuanto a la inclusión financiera en América Latina y el Caribe solo el 49% de las  
mujeres tienen una cuenta bancaria , en tanto que el valor a los hombres en la gráfica es de 54%  
,
datos porcentuales que a nivel Latino Americano y Caribe mantienen correspondencia con los  
emitidos por el Global Findex , por tanto , la región debe asumir al desafío de incrementar y  
mejorar la inclusión financiera de la mujer en base a las políticas estatales de cada país mismas  
que deben confluir a un mismo fin de eliminar las diversas restricciones que existen para la  
mujer. Inclusión financiera de la mujer a nivel nacional, datos extraídos de la base de datos del  
Banco Central del Ecuador.  
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Gráfica 3: Inclusión financiera de la mujer a nivel nacional  
Fuente: Banco Central del Ecuador-Base de datos de Inclusión Financiera  
De los 17 millones de ecuatorianos, el 44% tienen acceso a diversos servicios que ofertan  
las instituciones financieras, según los datos del Banco Central del Ecuador, con relación a la  
gráfica y con la proporción descrita, señalamos que 52% corresponde al segmento de hombres y  
el 48% restante corresponde a la segmentación de mujeres, manteniendo correspondencia estos  
resultados con la información de Global Findex a nivel mundial. Análisis de la inclusión financiera  
de la mujer en la ciudad de Loja, datos extraídos de la base de datos del Banco Central del Ecuador.  
Gráfica 4: Inclusión financiera de la mujer en la ciudad de Loja  
Fuente: Banco Central del Ecuador-Base de datos de Inclusión Financiera  
De una población adulta proyectada de 169.618 habitantes en la ciudad de Loja para el  
año 2017, se considera según datos del Banco Central que el 58,58% están incluidos  
financieramente, y de acuerdo a esta proporcionalidad el 41, 50% pertenece a los hombres para  
el período 2017. Análisis de la inclusión financiera de la mujer en la ciudad de Loja con el producto  
activos, datos extraídos de la base de datos del Banco Central del Ecuador.  
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Gráfica 5: Inclusión financiera de la mujer con el producto activos  
Fuente: Banco Central del Ecuador-Base de datos de Inclusión Financiera  
Al analizar el indicador de inclusión financiera de clientes por sexo en el producto activos  
que corresponde a Crédito, que es ofertado por todas las entidades financieras de la ciudad de  
Loja, denotamos que el 53% les corresponde a los hombres y el 47% es para la mujer. El crédito  
comercial, efectivamente, es un préstamo de una empresa a otra, pero está vinculado a una  
compra. (Aranday, 2017, pág. 87)  
A los que no cuentan con poder adquisitivo suficiente para “comprar” sus satisfacciones  
que pueden ser desde productos básicos hasta muebles, tecnológicos, ropa, por lo que para no  
“perder a estos clientes” se les consigue mediante líneas bancarias (tarjetas bancarias) hasta  
productos financieros como el factoraje financiero.  
Es fundamental indicar en los resultados las entidades financieras que existen en la  
ciudad de Loja y que en el estudio las clasificamos en Bancos y Cooperativas de Ahorro y  
Crédito con los productos financieros más rotativos y de mayor permanencia, que se detallan  
en la tabla siguiente:  
Tabla 1: Bancos y Cooperativas en la ciudad de Loja  
BANCOS  
12  
Crédito Automotriz.  
Crédito de consumo.  
Crédito hipotecario.  
Crédito para empleados.  
Microcrédito  
COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO 25  
Crédito de consumo  
Crédito emergente  
Fuente: Super Intendencia de Bancos y Seguros y Economía Popular y Solidaria  
Elaborada por la autora  
Discusión  
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Con respecto a nivel mundial la inclusión financiera está aumentando a nivel mundial de  
manera acelerada, pero estos logros han sido dispares de un país a otro, y de acuerdo a la gráfica  
se puede concluir que los hombres siguen teniendo más probabilidades que las mujeres. A nivel  
nacional el porcentual de inclusión financiera tanto de hombres como de mujeres mantiene  
correspondencia con los resultados a nivel mundial, datos que son emitidos por el Global Findex.  
En la ciudad de Loja con referencia a la inclusión financiera y de acuerdo a los datos  
emitidos por el Banco Central del Ecuador hasta el año 2017, la proporción mayor en porcentaje  
le corresponde a la mujer y en menor porcentual al hombre, por lo que se puede concluir que la  
inclusión de la mujer es significativa en la ciudad de Loja, para el período en estudio.  
Con referencia al acceso y otorgamiento de crédito, los resultados son evidente que aún en  
nuestro medio continúa prevaleciendo más apertura a los productos financieros para el hombre, en  
tanto que para la mujer se mantiene restricción a estos servicios únicamente por ser mujer, aún  
más cuando forma parte del estrato de menos recursos económicos.  
Así mismo se indago sobre las instituciones financieras en la ciudad de Loja, y que  
comprenden Bancos y Cooperativas de Ahorro y Crédito, obteniendo como resultados que existen  
1
2 Bancos con un portafolio de productos que ofertan a la ciudadanía Lojana como crédito de  
consumo, crédito vehicular, crédito de vivienda, credi confianza, crédito verde, credi rol, crédito  
emergente, entre otros, con respecto a las Cooperativas de Ahorro y Crédito existen 12, con  
productos como el crédito al socio, microcrédito, crédito convenio institucional, crédito salud  
emergente, crédito educativo, entre otros, donde es muy notable que ambos van a la captación de  
clientes pero en las Cooperativas de Ahorro y crédito se enfocan en el sector social. Finalmente es  
importante propiciar una mayor inclusión financiera para la mujer en base a diferentes acciones  
como se indica en la gráfica 6:  
Gráfica 6: Acciones financieras  
Elaboración las autoras  
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Conclusiones  
La inclusión financiera llegó para quedarse, y si sus actores protagónicos cumplen  
correctamente con sus respectivas tareas, tiene todas las posibilidades de crecer y posicionarse  
como unos de los referentes estratégicos relevantes de las economías de nuestro país, aún más en  
estos tiempos digitales.  
Se requieren programas dedicados a atacar la diferenciación de género, en donde se debe  
desarrollar productos financieros que tomen en cuenta las características y actitudes de la mujer  
como jefe de hogar en donde se destacan con tener una mejor conducta financiera según lo  
manifestado por los Gerentes de las diversas entidades financieras que existen en el entorno de  
estudio.  
Finalmente se debe considerar el mercado objetivo de las iniciativas de inclusión  
financiera misma que está ubicada en la base de la pirámide social, es así como se debe buscar  
incorporarla a los beneficios de crecimiento económico, dándole acceso a todos los servicios  
financieros desde los básicos como pagos y remesas que recibe del exterior, así como los más  
sofisticados , que se encuentran los créditos y seguros, y es así como la política pública de la  
inclusión financiera debe tener como fin último acrecentar la capilaridad de los sistemas  
financieros, bajar costos , y eliminar los obstáculos para que la mujer de la ciudad de Loja y el  
país acceda de manera totalitaria a estos productos.  
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http://www.bancomundial.org/es/news/press-  
release/2018/04/19/financial-inclusion-on-the-rise-but-gaps-remain-global-findex-  
database-shows  
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